Vaihtoehtoinen tapa tuottaa terveyspalvelut
Kirjoitin juuri Soininvaaran blogiin kommentin, jossa esitin hyvin lyhyesti yksityisille vakuutusmarkkinoille perustuvan tavan tuottaa terveys- ja hyvinvointipalveluita kansalaisille. Tässä hieman täsmällisemmin samasta aiheesta.
Mielestäni valtion ja kuntien tulisi antaa kansalaisille ns palveluseteli, jolla he voisivat ostaa, tai oikeammin olisivat pakotettuja ostamaan, itselleen sairausvakuutuksen. Vakuutusyhtiöt tekisivät sopimuksia sairaanhoitopiirien ja yksityisten lääkäritalojen yms. kanssa ja näin kilpailuttaisivat terveyspalveluiden tuotannon. Käytännössä kaikki vakuutusyhtiöt tekisivät sopimuksen kaikkien terveyspalveluita tuottavien yksiköiden kanssa, koska silloin vakuutusyhtiön palvelu olisi kilpailukykyisin.
Palvelusetelin arvo olisi aluksi juuri sen verran, paljonko julkiselta sektorilta ja työnantajilta menee terveydenhuollon kustantamiseen jaettuna huollettavien määrällä. Työnantajien maksut muuttuisivat veroiksi, jolloin julkisella puolella olisi sama määrä rahaa käytössä kuin aikaisemminkin. Palvelusetelillä voisi maksaa osan vakuutuksen hinnasta, tai vaihtoehtoisesti jos vakuutus on halvempi kuin setelin arvo, saisi kansalainen erotuksen itselleen.
Erotus tulisi nähdä ikäänkuin veronpalautuksena tai tulonsiirtona. Erotuksen saaminen itselle on tärkeää koska muutoin markkinoilla ei olisi mekanismia, joka tekisi vakuutuksesta edullisemman kuin mitä se on tällä hetkellä. Jos erotusta ei saa itselle, sairausvakuutuksen ja sitä kautta palvelusetelin arvo voisi vain nousta.
Yhteisesti voitaisiin määrätä minimiehdot vakuutukselle. Vakuutusyhtiö voisi silti kilpailla muiden yhtiöiden kanssa asiakkaista antamalla paremmat ehdot. Yhteisesti määrätyt minimiehdot eivät luonnollisesti voisi olla tiukemmat kuin mitä on asetettu julkiselle terveydenhoidolle.
Nähdäkseni tämä toimintamalli olisi kokonaisuutena paljon tehokkaampi tai ainakin vähintään yhtä tehokas kuin nykyinen julkiseen palveluntuotantoon perustuva malli. Joten sairausvakuutus tulisi keskimäärin olemaan halvempi saman hintainen kuin mikä on palvelusetelin arvo.
Jos palvelusetelin hintaa määritettäessä ei oteta huomioon kaikkia piilokustannuksiakin, joilla julkista palveluntuotantoa tuetaan, voi lopputulos näyttää siltä, että yksityiseen vakuutusjärjestelmään perustuva malli olisi kalliimpi.
Ainoa ongelma mallissa on, miten estetään yhtiöitä vain napsimasta rusinoita pullasta. Eli miten tehdään myös jo sairaiden ihmisten vakuutusten hoitamisesta houkuttelevaa. Eräs vaihtoehto olisi säätää laki, jonka mukaan vakuutusyhtiöllä saa olla vain yhden hintainen sairausvakuutus, jonka maksuksi palveluseteli käy, ja se pitää myöntää kaikille sitä hakeville. Tällä tavalla pakotettaisiin vakuutusyhtiö katsomaan kokonaisuutta eikä yksittäistä vakuutuksen ottajaa.
Filed under: Juttuja